"아직 젊은데 무슨 노후 준비야?"라고 생각하시나요? 복리의 마법은 '시간'을 먹고 자랍니다. 지금 시작하는 10만 원이 나중의 100만 원보다 큽니다. 유리지갑 직장인에게 세액공제 혜택까지 챙겨주는 연금 계좌 활용법, 이것만 알면 됩니다.

🏗️ 3층 연금 시스템 이해하기

  • 1층 국민연금: 기초 생활 보장 (하지만 고갈 이슈로 불안)
  • 2층 퇴직연금: 회사다니면서 쌓는 돈 (DB형 vs DC형)
  • 3층 개인연금: 내가 따로 준비하는 돈 (연금저축, IRP)

💡 IRP(개인형 퇴직연금) 필수 가입 이유

  1. 강력한 세액공제: 연금저축 포함 연간 최대 900만 원 납입 시, 최대 148만 5천 원(16.5%)을 연말정산 때 돌려받습니다. 수익률 16.5%짜리 적금과 같습니다.
  2. 과세 이연: 운용 수익에 대한 세금을 당장 떼지 않고, 먼 훗날 연금 받을 때 저율(3.3~5.5%)로 과세합니다. 그동안 세금도 복리로 굴러갑니다.

📈 퇴직연금, 방치하지 마세요 (디폴트옵션)

아직도 퇴직연금을 은행 예금(수익률 1~2%)에 썩히고 있나요? 물가상승률도 못 따라갑니다.

  • TDF(Target Date Fund): 내 은퇴 시점에 맞춰 주식/채권 비중을 알아서 조절해주는 펀드를 담으세요.
  • ETF 투자: S&P500, 나스닥100 등 지수 추종 ETF를 꾸준히 모아가세요. 장기적으로 우상향합니다.